在金融领域人工智能(AI)技术的快速发展,金融行业正面临着日益复杂的欺诈威胁。一方面,AI为金融机构带来了创新、生产力和效率的提升;另一方面,它也引入了许多金融机构尚未做好充分准备应对的复杂挑战。
自AI工具兴起以来,许多金融机构一直难以准确识别和区分AI欺诈与其他类型欺诈。由于无法在系统内区分各种欺诈类型,这些机构存在盲点,难以全面了解AI驱动的欺诈的范围和影响。
为更好地理解金融机构如何应对AI欺诈,Cointelegraph采访了AI欺诈领域的专家、Deduce公司首席执行官Ari Jacoby。Jacoby分享了他对金融机构识别和防范AI欺诈的见解,以及AI欺诈的快速增长将如何影响整个金融行业。
AI欺诈识别面临的挑战
目前,大多数金融机构无法区分AI欺诈和其他类型欺诈,将其统一归类。Jacoby指出,合法的个人身份信息(如社保号、姓名、出生日期)与社会工程生成的电子邮件地址和合法电话号码相结合,使得传统系统几乎无法检测到AI欺诈。
这使得预防和补救AI欺诈变得异常困难,尤其是在新型欺诈手法不断涌现的情况下。Jacoby表示:”AI特别难以被发现,因为它能够大规模地创造出逼真的合成身份,使得技术几乎无法识别。”
此外,AI技术发展迅速,实施AI欺诈的不法分子的技能也在与日俱进。这意味着金融机构必须保持领先,深入理解AI在欺诈案件中扮演的角色。
寻求解决方案
Jacoby认为,解决AI欺诈问题的第一步是分析个人和群体的在线行为模式,以发现那些看似合法但实为欺诈的行为。传统的欺诈预防手段已远远不够,金融机构需要”坚持不懈地积极主动”,以阻止AI欺诈的持续蔓延。
这可能意味着需要采取多重解决方案,而非单一手段。一方面,要识别现有客户群中已存在的欺诈者;另一方面,要努力在新的虚假身份渗透之前就将其拦截。
Jacoby建议:”通过分层解决方案,利用海量数据集识别模式,并更准确地分析信任分数,可以更好地缓解此类欺诈行为。”
他指出,大多数金融欺诈团队都在将风险”向右移动一位”,将原本被归类为低风险的情况提升为中等风险,并采取额外措施预防客户全生命周期中的欺诈行为。
“他们非常重视AI欺诈的威胁;这是困扰金融业的主要问题之一,而我们才刚刚处于这项技术发展的初级阶段。”Jacoby强调,欺诈行为同比增长了20%,AI的兴起大大提高了合成身份的普及率。”AI驱动的欺诈是当今身份欺诈中增长最快的方面,今年的损失将超过1000亿美元。”
AI欺诈对加密货币行业的影响
除了传统金融机构,AI生成的假身份证也可能重塑加密货币交易所的KYC(了解你的客户)措施和整个网络安全格局。
这一问题已引起监管机构的关注。5月2日,美国商品期货交易委员会(CFTC)专员克里斯汀·约翰逊提出三项关于监管美国金融市场中AI技术的提案,特别是加大对故意利用AI进行欺诈、市场操纵或逃避监管行为的处罚力度。
AI欺诈已成为金融机构面临的一大挑战。如果金融机构和监管机构不及时采取行动,就可能无法有效制定和实施正确的解决方案。
面对AI欺诈的威胁,金融机构需要与时俱进,采用创新技术和多重手段,提高欺诈识别和防范能力。同时,加强行业合作和信息共享,完善相关法律法规,也是遏制AI欺诈的重要举措。
只有金融机构、监管部门、科技企业等多方携手,才能在这场对抗AI欺诈的战斗中取得胜利,维护金融市场的公平与稳定,保障广大客户的资金安全和合法权益。